談起保險，小巴以前聽到過一個評論是這樣的：

一人干銀行，全家跟著忙;

一人賣保險，全家不要臉。

這大概是過去十幾年中國人對于銀行和保險從業(yè)者的基本感觀。

當(dāng)家里有人在銀行工作，全家人都要一起幫著拉存款、放貸款;而當(dāng)家里有人是銷售保險的，則往往都是先從親戚朋友“坑”起，最后“賣一年保險，少一半朋友”。

很多人在街上遇到推銷保險的，往往避之唯恐不及。

很多香港演員轉(zhuǎn)行去賣保險

但實際上，在香港或者發(fā)達(dá)國家，保險行業(yè)發(fā)展得相當(dāng)成熟，保險經(jīng)紀(jì)人在大眾認(rèn)知中就是一份常規(guī)的金融職業(yè)，社會地位與銀行、證券等行業(yè)的從業(yè)者并沒有區(qū)別。

甚至我們在電視熒幕上常常見到的很多著名演員，從娛樂圈退出后轉(zhuǎn)行進(jìn)了保險行業(yè)。

比如江華，出演過《尋秦記》《我和春天有個約會》《苗翠花》《九五至尊》等TVB電視劇，是非常受歡迎的超級大帥哥。他曾患抑郁癥，復(fù)出后不做演員，加入了一個保險經(jīng)紀(jì)團(tuán)隊。

比如劉錦玲，她在港版《天龍八部》出演阿朱，在演藝事業(yè)中斷后，轉(zhuǎn)行做了保險經(jīng)紀(jì)人。

比如在兩部評價很高的金庸電視劇——港版《天龍八部》和《射雕英雄傳》中擔(dān)任男主局的黃日華，其夫人也是一位保險經(jīng)紀(jì)人。

這些是非常知名的演員，再加上其他不知名的藝人，他們的轉(zhuǎn)行，說明保險業(yè)在香港即便不是一個非常高大上的行業(yè)，至少也不像在大陸一樣被妖魔化。

在香港等發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，保險業(yè)的從業(yè)人員大多是具備高度專業(yè)水平的家庭理財規(guī)劃師。他們會從家庭的實際需要出發(fā)，根據(jù)家庭收入、未來的生活規(guī)劃等等角度來制定保險計劃。

內(nèi)地赴港買保險 十年增長16倍

過去十年，內(nèi)地人開始大規(guī)模前往香港購買保險。根據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)理處從2005年開始統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，2005年，來自內(nèi)地的壽險新單規(guī)模為18.2億港幣，而到2015年這個數(shù)據(jù)突破了300億港幣，年平均增長率超過30%。甚至在香港頻繁出現(xiàn)反對內(nèi)地游客的2015年，這種趨勢仍然沒有減弱。*注：想要購買香港保險，內(nèi)地投保人必須親自到香港投保，不能遠(yuǎn)程代辦。

可見，大陸的保險產(chǎn)品相對香港，競爭力明顯不足。大陸保險行業(yè)，不論從供給方還是需求方，都還有很多需要改善之處。

從經(jīng)紀(jì)人這個角度，保險業(yè)過去的門檻低，從業(yè)者的專業(yè)水平不高，而傭金又與KPI業(yè)績掛鉤，所以推薦給投保人的保險往往是出于好賣，而非合適。如此一來，保費就蹭蹭往上加，最后發(fā)現(xiàn)其實很多內(nèi)容并不是必要的。

而內(nèi)地的保險與香港保險相比，尤其是在壽險方面，同類的險種吸引力又不大。小巴有幾位朋友，他們最初在內(nèi)地購買了壽險，后來又退掉了，專程跑去香港買，就是因為香港在費率、分紅上更有優(yōu)勢。

還有一種情況，銷售產(chǎn)品時銷售員“以顧客為上帝”，簽完保單拿到傭金后，就不再跟進(jìn)了，與投保人從“愛人”變身“路人”。一旦出險，投保人需要自己和保險公司溝通，極為繁瑣。

而在香港，保險經(jīng)紀(jì)人或者家庭理財顧問的角色更加接近于“家庭醫(yī)生”。家庭財務(wù)的日常規(guī)劃、調(diào)整，在他們的建議之下，基本可以得到滿足。而高凈值家庭進(jìn)一步的資產(chǎn)大類配置，比如購買股票、房產(chǎn)、基金、藝術(shù)品等，則通過各項對口的“專科醫(yī)生”完成。這些財務(wù)上的家庭醫(yī)生和健康上的家庭醫(yī)生一樣，往往是和投保人打一輩子交道，知根知底。

而從投保人這個角度，對于保險的認(rèn)知也顯然還有待提高。很多人買保險的出發(fā)點是占便宜，帶病投保，保險公司也因為各種原因拒付保險金，最后兩相爭執(zhí)，往往又回到了保險公司是騙子這一點上。

這些都是我們對于保險行業(yè)的吐槽。不過，從行業(yè)發(fā)展的角度，這或許是一個必備的經(jīng)歷過程，在未來的一些年中可能得到改變。

今天廣受贊譽的香港保險，70-80年代一樣混亂無比，大大小小的保險公司林立，不少公司以承包的名義行詐騙之事，收取高保費，最后投保人還無法索賠。到80年后，香港產(chǎn)業(yè)升級，成為國際金融港，對保險業(yè)進(jìn)行了規(guī)范化監(jiān)管，同時保險行業(yè)競爭也開始加劇，產(chǎn)品競爭從價格戰(zhàn)轉(zhuǎn)向產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，最終打造成為了行業(yè)標(biāo)桿。

大陸的保險業(yè) 在升級的前夕？

大陸保險行業(yè)的發(fā)展，也到了這樣一個轉(zhuǎn)折節(jié)點。最近幾年中產(chǎn)階級崛起，投資理財?shù)男枨箫j升，而保監(jiān)會也對保險業(yè)進(jìn)行了大范圍松綁，保險公司得以施展拳腳，進(jìn)行各類創(chuàng)新。

如果我們關(guān)注財經(jīng)新聞，就會發(fā)現(xiàn)這幾年保險公司都好有錢，瘋了一樣地在國內(nèi)、國外進(jìn)行各種爆買。最直接的例子，就是多家大型地產(chǎn)房企業(yè)被收購，比如生命人壽和安邦保險對金地集團(tuán)的收購、平安對碧桂園的入股、以及前段時間的寶萬之爭。

在所有的金融機構(gòu)中，保險其實是最適合做長期投資的。作為一種投資品，保險的收益率顯然不高，所以當(dāng)保險公司規(guī)模足夠大，它就可以進(jìn)行各類長期的、優(yōu)質(zhì)的資本運作。比如巴菲特能夠進(jìn)行長期的價值投資，就是源于其背后有一家超大型保險公司為其提供源源不斷的資金。

一方面保險公司在收購實體企業(yè)，而另一方面，大型集團(tuán)則在收購保險公司或者申請保險牌照。金融與實業(yè)的整合正在進(jìn)入前所未有的迭代高峰，其中競爭加劇所帶來的“鯰魚效應(yīng)”，會將保險行業(yè)帶向成熟。

作為一名要買保險的人，我們或許可以期待，未來十年，我們對待保險經(jīng)紀(jì)人的態(tài)度就會像這些香港演員一樣，將其視為生活的正常一部分。